开题报告内容：（包括拟研究或解决的问题、采用的研究手段及文献综述，不少于2000字）
一、拟研究的问题
百万医疗保险作为商业医疗保险的重要分支，近些年发展快速，对满足我国居民多样化医疗需求，推动商业健康险发展，构建多层次医疗保障体系发挥着重要作用。
但现阶段，我国百万医疗保险筹资效果不尽人意。因此，本研究希望通过系统梳理百万医疗保险发展历程及其创新价值，并深入分析百万医疗保险保费收入现状与问题，并针对性提出建议，从而优化我国百万医疗保险筹资，以助力我国百万医疗保险发展。
二、课题背景和意义
当前，中国医疗保障制度发展的主要矛盾已经转变为“人民日益增长的高质量医疗服务需求和不平衡不充分的医疗保障发展之间的矛盾”[1]。然而，我国的商业健康保险相比于其他发达国家仍处于起步阶段[2]。基于此，近两年我国鼓励发展商业健康保险，推动构建多层次医疗保障体系，并发布了相关政策。2020年2月印发的《关于深化医疗保障制度改革的意见》[3]提出加快发展商业健康险，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为拖底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。2021年，《“十四五”全民医疗保障规划》[4]也明确鼓励商业健康保险发展，发挥其在多层次医疗保障体系构建中的重要作用。
根据《健康保险管理办法》[5]，商业健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。基于保险定位以及适用人群来看，在基本医保覆盖广而不深的情况下，商业医疗保险与基本医疗保险衔接度高，较为符合多层次医疗保障需求。其中，百万医疗保险作为商业医疗保险的重要分支，其以保费较低且保额较高为特征，能够进一步发挥商业健康保险的补充作用[6]。
自百万医疗保险诞生以来，其市场参与者持续增加，市场产品数量快速扩充，保费规模一直呈现高速增长态势。然而，从保费收入来看，我国百万医疗保险的市场渗透率不高。2020年百万医疗险在0-65岁用户中的市场渗透率仅为7.4%，与商业健康险在全体人群中26.4%的渗透率相比，百万医疗险在用户增长方面仍有较大上升空间[6]，而且其相较于2020年公共医保总收入24846亿元[7]，占比极低，仅为2.1%，尚不能充分发挥补充作用。
基于此，深入分析百万医疗保险保费收入现状，厘清相关影响因素，从中发现问题并针对性解决，对于改善其筹资效果，充分发挥其在多层次医疗保障体系中的补充作用至关重要。
三、文献综述
